El mundo de la tecnología financiera (Fintech) está experimentando un cambio radical, y la inteligencia artificial está a la vanguardia de esta transformación.
Imagina un banco que se anticipa a todas tus necesidades financieras, previene el fraude antes de que se produzca y te ofrece asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana, al alcance de tu mano.
No se trata de una quimera, sino de la realidad del sector FinTech en 2024. Incluso las instituciones financieras más grandes están aprovechando su potencial: según un informe reciente, el 91 % ya lo está explorando o utilizando.
En este artículo, analizaré cinco formas en las que la inteligencia artificial está revolucionando el sector fintech, con ejemplos reales para ilustrar su impacto.
¡Empecemos!
El impacto de la IA en el sector fintech: 5 formas en las que está revolucionando el panorama en 2024
La inteligencia artificial está revolucionando el mundo de las finanzas y creando nuevas oportunidades para todos, tanto para las empresas como para los particulares.
Estas son las cinco principales formas en que está transformando el sector FinTech en 2024.
1. Hiperpersonalización basada en la inteligencia artificial
En el pasado, los servicios financieros solían ser iguales para todos y ofrecían asesoramiento y productos genéricos. Sin embargo, ahora, gracias a la inteligencia artificial, las empresas pueden conocer mejor a sus clientes y ofrecerles soluciones que se adapten realmente a sus necesidades.
Cómo la IA personaliza los servicios financieros
Todo empieza cuando las entidades financieras utilizan la inteligencia artificial para analizar los datos de los clientes. Esto incluye sus ingresos, cómo gastan el dinero, en qué invierten e incluso qué hacen en Internet. Con esta información, elaboran un perfil financiero detallado de cada cliente.
Y, basándose en ese perfil, pueden ofrecer servicios a medida y sugerencias personalizadas que se adapten perfectamente a las necesidades del cliente.
Ejemplos reales de hiperpersonalización
-
Wealthfront: Wealthfront es un asesor robótico y un ejemplo paradigmático de la hiperpersonalización basada en la inteligencia artificial. Utiliza la inteligencia artificial para crear planes de inversión a medida para cada cliente. Para ello, analiza su situación financiera, sus objetivos de inversión y el nivel de riesgo con el que se siente cómodo. A continuación, le sugiere las mejores inversiones.
-
Betterment: Se trata de otro asesor robótico que utiliza la inteligencia artificial para ofrecer asesoramiento financiero personalizado sobre todo tipo de temas, desde la jubilación hasta los impuestos. Y todo ello a un bajo coste.
Este tipo de servicio financiero personalizado solía estar reservado exclusivamente a las personas adineradas. Pero ahora, gracias a la inteligencia artificial, ¡todo el mundo puede acceder a él!
Jason Wise, editor de Earthweb, reforzó este argumento en un debate reciente:
Los robo-asesores basados en inteligencia artificial están democratizando el acceso a estrategias financieras sofisticadas para el consumidor medio, a una fracción del coste que suponen los asesores financieros tradicionales. Incluso los pequeños inversores pueden ahora beneficiarse de herramientas de inversión basadas en inteligencia artificial que antes solo estaban al alcance de personas con un elevado patrimonio e instituciones, ahorrar en comisiones y generar riqueza de forma pasiva.
Las ventajas de la hiperpersonalización mediante IA
-
Clientes más satisfechos: A los clientes les encanta que las empresas comprendan sus necesidades. Esto se traduce en una mayor satisfacción y fidelidad.
-
Alcanzar los objetivos: Los servicios y productos personalizados pueden ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros más rápidamente.
-
Más ventas: Las empresas pueden sugerir productos que los clientes probablemente deseen, lo que se traduce en un aumento de las ventas.
-
Los clientes se quedan: cuando los clientes disfrutan de una experiencia más personalizada, es más probable que sigan con nosotros.
Lee también: Las ventajas de la inteligencia artificial
2. Detección y prevención avanzadas del fraude
Según uninforme deNasdaq, en 2023 el fraude financiero provocó pérdidas por valor de 485 600 millones de dólares en todo el mundo. Esto solo puede significar una cosa: las instituciones financieras deben reforzar sus medidas de seguridad.
Pero, por suerte, la inteligencia artificial está ayudando a resolver este problema.
Cómo la IA está ganándole la partida a los estafadores
Los sistemas basados en inteligencia artificial utilizan algoritmos inteligentes para analizar grandes cantidades de datos en tiempo real. A diferencia de los detectores de fraude tradicionales, no se rigen por reglas estrictas. Son capaces de detectar patrones sospechosos, como hábitos de gasto inusuales o inicios de sesión desde ubicaciones de riesgo, a menudo antes de que se produzca ningún daño.
Russel Gous, un experto financiero de MoneyTransfer, comparte una opinión similar en otra respuesta que he recibido:
La inteligencia artificial está marcando una gran diferencia en la lucha contra el fraude, lo cual es fundamental dado el creciente número de intentos de fraude. Los bancos, las empresas de transferencia de dinero y los procesadores de pagos utilizan ahora la inteligencia artificial para analizar las transacciones y detectar cualquier anomalía que pueda indicar un fraude. Esto ayuda a hacer frente a la creciente amenaza del fraude. Además, esto se traduce en menos falsas alarmas y una experiencia del cliente más fluida.
Ejemplos reales de detección de fraudes mediante IA
-
Railgun de Feedzai: Feedzai, una de las principales empresas de seguridad financiera, lanzó Railgun en 2023. Esta herramienta de inteligencia artificial analiza al instante enormes cantidades de datos para detectar el fraude con mayor rapidez y precisión, lo que ayuda a las empresas a adelantarse a los delincuentes.
-
Decision Intelligence Pro de Mastercard: el sistema de inteligencia artificial de Mastercard ya analiza más de 143 000 millones de transacciones al año. Pero ahora, con una nueva actualización denominada Decision Intelligence Pro, su capacidad para detener el fraude es aún mayor. Se espera que esta tecnología mejore la detección del fraude en un 20 % de media, llegando en algunos casos hasta un 300 %.
Las ventajas de la detección de fraudes basada en la inteligencia artificial
-
Detiene el fraude al instante: la inteligencia artificial puede bloquear las transacciones fraudulentas en el momento en que se producen, lo que permite ahorrar dinero.
-
Menos falsas alarmas: la IA es más precisa, por lo que es menos probable que se marquen las transacciones reales.
-
Mejorando constantemente: los sistemas de IA aprenden y se adaptan continuamente, lo que ayuda a las empresas financieras a adelantarse a las nuevas estafas.
-
Ahorra dinero: la automatización de la detección de fraudes supone menos trabajo manual, lo que permite a las empresas ahorrar dinero.
La lucha contra el fraude nunca termina. Sin embargo, gracias a la inteligencia artificial, las instituciones financieras están mejor preparadas que nunca para proteger a las empresas y a los clientes.
Más información sobrecómo utilizar la IA en el ámbito empresarial
3. Optimización del servicio de atención al cliente mediante chatbots inteligentes y asistentes virtuales
Atrás quedaron los días de interminables esperas en línea para hablar con el servicio de atención al cliente. Ahora, gracias alos chatbots con IAy a los asistentes virtuales, los clientes pueden obtener ayuda inmediata, las 24 horas del día, los 7 días de la semana. La IA está revolucionando el servicio de atención al cliente en el sector financiero, haciéndolo más rápido, fluido y mucho más cómodo.
Cómo la inteligencia artificial está mejorando el servicio de atención al cliente
Los chatbots y asistentes de IA utilizan el procesamiento del lenguaje natural para comprender lo que dicen los clientes y ofrecer respuestas útiles, igual que lo haría una persona real. Pueden hacer muchas cosas, desde responder a preguntas sencillas hasta resolver problemas. Si un problema es demasiado complicado, pueden poner a los clientes en contacto con un agente humano.
A diferencia de los antiguos chatbots, que seguían unas reglas estrictas, estos nuevos asistentes de IA están en constante aprendizaje y mejoran cada vez más a la hora de ayudar a los clientes.
Así es como Michael Ringman, miembro del consejo de Forbes, lo describe en una publicación reciente:
La inteligencia artificial está desempeñando un papel fundamental en la mejora de la interacción con los clientes gracias al desarrollo de interfaces conversacionales. Su capacidad para ofrecer una asistencia rápida, eficaz y hiperpersonalizada supone un cambio revolucionario para las entidades financieras.
Ejemplo real de un servicio de atención al cliente basado en la inteligencia artificial: «Erica» de Bank of America
Erica, la asistente virtual de Bank of America, es un excelente ejemplo del uso de la inteligencia artificial en la atención al cliente.
Puede hacer varias cosas, como consultar saldos, ofrecer asesoramiento financiero, concertar citas y mucho más. Con más de 42 millones de usuarios y 2000 millones de interacciones, está claro que a la gente le encanta tener este tipo de ayuda personalizada al alcance de la mano.
Las ventajas de un servicio de atención al cliente basado en la inteligencia artificial
-
Siempre disponibles: los clientes pueden recibir ayuda las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin importar cuándo la necesiten.
-
Respuestas más rápidas: las herramientas de IA pueden gestionar muchas preguntas a la vez, por lo que no tienes que esperar.
-
Ayuda personalizada: los chatbots pueden utilizar la información de los clientes para ofrecerles consejos que se adapten perfectamente a sus necesidades.
-
Ahorra dinero: la automatización del servicio de atención al cliente ayuda a las empresas a ahorrar dinero.
-
Atiende a más clientes: las herramientas de IA pueden ayudar fácilmente a más personas sin perder velocidad.
La IA no solo mejora el servicio de atención al cliente, sino que está transformando toda la experiencia. Al ofrecer una asistencia rápida, personalizada y útil, la IA ayuda a las empresas financieras a forjar relaciones más sólidas con sus clientes y a hacer crecer sus negocios
4. Toma de decisiones basada en datos y evaluación de riesgos
En el vertiginoso mundo de las finanzas, es fundamental tomar decisiones rápidas y bien fundamentadas. La inteligencia artificial está cambiando las reglas del juego, ya que ayuda a las empresas financieras a utilizar los datos para tomar mejores decisiones, con mayor rapidez y con menos riesgo.
Cómo está cambiando la IA la toma de decisiones
Tradicionalmente, las empresas financieras basaban sus decisiones en datos históricos y en su intuición. Aunque estos métodos resultan útiles, a menudo pasan por alto las sutiles complejidades de los mercados actuales. La inteligencia artificial, por el contrario, es capaz de procesar rápidamente enormes cantidades de datos, tanto estructurados como no estructurados. Esto ayuda a descubrir patrones y tendencias ocultos que los seres humanos podrían pasar por alto.
Por ejemplo, los algoritmos de inteligencia artificial pueden predecir la cotización de las acciones analizando datos de mercado, noticias y factores económicos. Esto ayuda a los inversores a tomar decisiones de inversión más acertadas en el momento oportuno.
Además, las entidades financieras pueden utilizar la inteligencia artificial para evaluar el riesgo. Esta tecnología permite predecir si un prestatario podría incumplir el pago de un préstamo. También permite detectar posibles problemas en las carteras de inversión.
Ejemplo real de la toma de decisiones basada en la IA: Kensho
Kensho, una de las principales empresas de inteligencia artificial propiedad de S&P Global, utiliza la inteligencia artificial para analizar grandes cantidades de información financiera, noticias e incluso datos como imágenes de satélite o publicaciones en redes sociales.
Al automatizar la investigación y el análisis, Kensho proporciona a los profesionales del sector financiero información inmediata sobre el mercado. Esto les ayuda a tomar decisiones más rápidas y fundamentadas. Además, mejora la precisión de las estrategias de inversión, la gestión de riesgos y otros aspectos.
Las ventajas de la toma de decisiones basada en datos
-
Mayor precisión: la capacidad de la IA para analizar grandes cantidades de datos permite obtener predicciones más precisas.
-
Mejora de la gestión de riesgos: la IA permite identificar y evaluar mejor los riesgos, lo que da lugar a estrategias de gestión de riesgos más inteligentes.
-
Mayor eficiencia: la automatización del análisis de datos permite a los empleados dedicarse a tareas más estratégicas.
-
Ventaja competitiva: Las empresas que utilizan la inteligencia artificial para la toma de decisiones tienen una ventaja sobre las que no lo hacen.
Bernard Marr, un reconocido experto en inteligencia artificial, lo resume a la perfección:
La IA no consiste solo en automatizar tareas, sino en hacer que las personas sean más inteligentes. Al combinar la IA con la experiencia humana, podemos tomar mejores decisiones, gestionar los riesgos de forma más eficaz y obtener mejores resultados financieros.
5. La transformación de las operaciones bancarias mediante la automatización robótica de procesos (RPA)
La banca ya no se limita al dinero; se trata de eficiencia, precisión y una experiencia fluida para el cliente.
La automatización robótica de procesos (RPA) está impulsando este cambio, pero no se trata de que los robots tomen el control. Se trata, más bien, de mejorar la banca para todos: tanto para los bancos como para los clientes.
Cómo la RPA mejora la banca
Gareth Boyd, experto financiero de Credit Card Compare, explica:
«Los bancos ya están utilizando la RPA para tareas como transferir cuentas de tarjetas de crédito entre entidades o reemitir tarjetas», explica . Es más barato, más rápido y mejor para el cliente.
Pero la RPA hace mucho más que eso. Estos robots de software pueden encargarse de todo tipo de tareas bancarias, como abrir cuentas, tramitar préstamos y comprobar transacciones. Esto permite a los empleados del banco dedicar su tiempo a cosas más importantes, como atender a los clientes y aportar nuevas ideas.
Y, aunque a algunos les preocupa la pérdida de puestos de trabajo, Boyd opina lo contrario:
La RPA permitirá a los empleados dedicarse a tareas más interesantes y creativas. Esto podría dar lugar a una plantilla más cualificada y motivada, lo que, en última instancia, beneficiaría tanto al banco como a sus clientes.
Ejemplos reales de RPA en el sector bancario
-
Deutsche Bank: El Deutsche Bank ha apostado fuerte por la RPA, sobre todo para las tareas administrativas. Han observado que algunas tareas se realizan hasta un 50 % más rápido. Esto permite a sus empleados dedicarse a tareas más estimulantes y gratificantes.
-
OCBC Bank: El OCBC Bank de Singapur también ha lanzado recientemente OCBC Chat GPT, una herramienta inteligente de inteligencia artificial destinada a sus 30 000 empleados. Esta herramienta les ayuda a realizar su trabajo de forma más rápida y eficaz. Por ejemplo, pueden utilizarla para redactar documentos, investigar temas y generar nuevas ideas. Esto no solo aumenta la productividad de los empleados, sino que también les ayuda a centrarse en ofrecer una mejor experiencia de atención al cliente.
Las ventajas de la RPA en el sector bancario
-
Menores costes: la RPA automatiza tareas que antes se realizaban manualmente, lo que supone un ahorro para los bancos.
-
Más rápido y más eficiente: los robots trabajan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, y no cometen errores, por lo que el trabajo se realiza más rápido y mejor.
-
Mayor precisión: la RPA elimina los errores humanos, lo que se traduce en datos más precisos y un mejor cumplimiento normativo.
-
Clientes más satisfechos: un servicio más rápido y menos errores se traducen en una mejor experiencia del cliente.
Está claro: la RPA no consiste en sustituir a las personas, sino en ayudarlas a dar lo mejor de sí mismas. Y eso es una buena noticia para todos los que forman parte del sector bancario.
Conclusión: la inteligencia artificial está marcando el futuro de las finanzas
Como se explica en esta entrada, la inteligencia artificial está revolucionando la forma en que gestionamos el dinero. Desde experiencias bancarias personalizadas hasta sistemas avanzados de detección de fraudes, entre otras cosas, la inteligencia artificial está transformando el panorama financiero.
Pero esto es solo el principio. A medida que la inteligencia artificial evolucione, cabe esperar que los servicios financieros sean cada vez más fluidos, fáciles de usar y seguros.
Las posibilidades son infinitas, y una cosa está clara: la inteligencia artificial es el futuro de las finanzas y nos lleva hacia un mundo en el que nuestro bienestar financiero no solo se protege, sino que se mejora de forma activa.
